Zentralbanken haben kein Interesse an digitaler Währung für Verbraucher

Lösungen für digitale Währungen, die den Verbrauchern direkt gegenüberstehen, werden von den Zentralbanken nicht ernst genommen, so ein Visa-Vorstand.

Verbraucherorientierte digitale Währungslösungen werden von den Zentralbanken nicht ernst genommen werden, so ein Visa-Vorstand.

Cuy Sheffield, der Leiter von Visa Crypto, twitterte am 18. Mai, dass er nicht glaube, dass die Zentralbanken daran interessiert seien, Verbrauchern direkt eine digitale Währung der Zentralbank (CBDC) zur Verfügung zu stellen:

„Wenn eine Zentralbank beschließt, den Verbrauchern eine digitale Brieftasche direkt anzubieten, dann müssten CBDC und die Zentralbank standardmäßig zu einer Haushaltsmarke werden, aber dieser Ansatz dürfte von den meisten großen Zentralbanken aufgrund der operativen Herausforderungen kaum ernst genommen werden.

Sheffields Bemerkungen folgen auf einen Bericht der Blockkettenfirma R3, in dem es heißt, dass derzeit keine Zentralbank an einer CBDC arbeitet, die von Bitcoin Trader genutzt werden kann.

Die zwei Arten des CBDC

Sheffield sieht zwei Ansätze für die CBDC-Implementierung, wobei der erste eine verbraucherorientierte Lösung ist, die dem Bargeld ähnelt, während der zweite eine neue Echtzeit-Zahlungsinfrastruktur für Banken ist.

Im Falle der Lösung für digitales Bargeld bezweifelte Sheffield, dass die Zentralbanken den Verbrauchern den Unterschied zwischen CBDCs und digitalen Einzahlungen bei Geschäftsbanken erklären könnten. Er schrieb:

„Dies wäre besonders schwer zu erklären, wenn CBDC so konzipiert ist, dass ein Verbraucher nichts anderes tun kann, als er es mit einer App wie Venmo tun könnte, die mit seinen bestehenden digitalen Einzahlungen bei seiner Bank verbunden ist.

Sheffield erklärte, dass CBDCs, um den Unterschied für die Verbraucher sichtbar zu machen, Funktionen haben müssten, die digitale Einzahlungen nicht haben, wie z.B. begrenzte Anonymität und Offline-Zahlungen. Andernfalls würden die Verbraucher den Unterschied zwischen alten Zahlungssystemen und CBDCs nicht verstehen:

„Die andere Möglichkeit ist einfach zu sagen, dass die Verbraucher den Unterschied zwischen ‚digitalem Bargeld‘ und ‚digitalen Einzahlungen‘ ebenso wenig kennen müssen, wie sie den Unterschied zwischen FedNow- und TCH-Zahlungsschienen verstehen werden.

Im zweiten Ansatz, bei dem ein CBDC als Zahlungsinfrastruktur dient, erklärt Scheffield, dass das Währungsökosystem als Grundlage dienen würde, auf der Firmen ihre Brieftaschen und Dienstleistungen aufbauen könnten.

In einem solchen Fall würden die Verbraucher die Funktionalitäten nicht mit der Zentralbank selbst in Verbindung bringen, sondern eher mit den Unternehmen, deren Brieftasche und Zahlungsdienste sie nutzen:

„Die Verbraucher würden die Beziehung mit der Fintech-Brieftasche haben und sie auf der Grundlage der Marke und der Merkmale der Brieftasche und nicht auf der Grundlage der Merkmale und der Haftungsstruktur des zugrunde liegenden Geldes, auf dem sie aufgebaut ist, übernehmen“.

Visa ist an digitalen Währungen interessiert

Visa hat sich nicht gescheut, sein Interesse an Blockkettentechnologie, Kryptowährungen und digitalen Währungen zu zeigen. In einem der letzten Beispiele hat Visa vor kurzem eine Patentanmeldung für eine digitale Währung, die auf einer Blockkette aufgezeichnet ist, beim Patent- und Markenamt der Vereinigten Staaten von Amerika (U.S. States Patent and Trademark Office) eingereicht.